+7 (499) 653-60-72 Доб. 574Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Проект трехуровневая банковская система

Проект трехуровневая банковская система

Российская банковская система начала масштабную реформу, в результате которой теоретически должна уйти от принятой в Европе двухуровневой модели к принятой в США трехуровневой. Впрочем, нам, похоже, опять удалось отличиться: мы строим первую в мире четырехуровневую банковскую систему. С 1 июня прошлого года вступил в силу закон, в результате реализации которого банковская система России превратится из двухуровневой в трехуровневую. Лицензии поделятся на универсальные и базовые: для тех, у кого будет первая, ничего не изменится; банки с базовой лицензией получат заметные ограничения в деятельности, но взамен для них будут смягчены нормы резервирования и упрощена отчетность.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Глава ЦБ: трехуровневая система банков позволит удовлетворить потребности экономики

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банковская система. Видеоурок по обществознанию 11 класс

Банки и банковские системы. Глава 1. Теория банков и банковских систем 1. Почему важно знать, как работают банки 2. Банки в бумажно-денежной системе 3.

Корреспондентская банковская система 4. Многоуровневая филиальная банковская система 5. Банковская система России 6. Эмиссия денег. Глава 2. Пути совершенствования денежной и банковской системы России. Общие проблемы современного этапа развития денежных и банковских систем 2. Совершенствование денежной системы России 3. Совершенствование банковской системы России 4. Совершенствование банков 5. Совершенствование банковских платежных технологий 6. Совершенствование банковского обслуживания 7.

Совершенствование банковской техники 8. Банкинет — новая среда коммерческой деятельности в режиме удаленного общения 9. Электронизация денежного обращения Заключение.

В современном мире банковские системы представляют из себя сложнейшие информационные системы, знание принципов функционирования которых должно входить в минимум знаний современного образованного человека. К сожалению, этих знаний не имеет подавляющее большинство не только просто образованных людей, но даже и специалистов, тесно соприкасающихся с проблемами денег.

Современное экономическое образование в большинстве вузов не предполагает даже знакомства с принципами функционирования банковских систем, хотя деньги — основная категория в этой области деятельности — используются именно через банковские системы, и их устройство и принципы их функционирования непосредственно влияет на денежную систему и на возможности использования денег.

Более того, по нашему глубокому убеждению, вопросы устройства банковской системы и принципов их функционирования должно входить даже в школьное базовое образование, ведь с банками соприкасается в настоящее время любой человек не только в профессиональной, но и личной жизни. Банки достигли своего расцвета в счетной денежной системе, более того, они и сформировали эту денежную систему.

Но сначала мы рассмотрим банки в бумажно-денежной системе. Заметим, что в качестве основного иллюстрационного материал мы будем использовать бухгалтерские балансы банков и извлечения из них, которые называются Т-счетами. Т-счет есть извлечение из баланса, в котором отражены только те счета бухгалтерского баланса, в которых произошли изменения в результате той или иной банковской операции.

Другими словами, если баланс отражает статику, состояние банка на дату его составления, то Т-счета отражают динамику банка. Рассмотрим процесс создания некоторого банка в бумажно-денежной системе. Предположим, некто решил создать банк и уговорил несколько человек вложить деньги в банк.

Будем денежные средства описывать в некоторых денежных единицах — д. Пусть всего вложено д. Деньги банка не принадлежат банку. Более того, банк не имеет права ими и распоряжаться. Деньги принадлежат клиентам и только они имеют право ими распоряжаться. Они помещены в банк всего лишь на хранение. И в любой момент времени клиенты банка имеют право их забрать полностью или частично , а также и пополнить свой счет. Такого рода счета называются расчетными счетами.

А обслуживание клиентов, связанное с хранением денег с возможностью в любой момент их использования без какого-либо объяснения причин и назначения, называется расчетным обслуживанием. Таким образом, расчетное обслуживание является главной функцией банка. Рассмотрим снятие денег со счета, например, один из клиентов решил снять со счета д. При этом банк выдал их из кассы банка, уменьшив соответственно один из счетов.

При большом количестве клиентов, осуществляющих свою финансовую деятельность через банк, существует входящий и исходящий поток денежных средств, имеющий в первом приближении случайный характер. На рис. Таким образом, в кассе банка лежат постоянно деньги без всякого движения, и появляется соблазн использовать эти свободные, неиспользуемые денежные средства.

Однако, как это сделать, если эти деньги не только не принадлежат банку, но даже не находятся в его распоряжении. Они находятся, еще раз повторим, только на хранении. Решение было найдено путем разрешения банкам создавать новые деньги. Кредитные деньги уже не имели физического бумажного вида, они существуют только в виде записи на счете в банке. Таким образом, появление кредитных денег стало первым шагом в создании нового вида денег — счетных денег. Обратимся вновь к нашему гипотетическому банку, сальдо баланса которого равно д.

Предположим, некий клиент попросил в кредит д. Тогда операция кредитования выразится следующим Т-счетом. Он может перевести полученные денежные средства своему контрагенту в том же банке. Т-счет такой операции будет иметь вид:. Получатель кредита может взять зачисленные на его счет деньги в виде наличных денег в полном объеме или в частично, осуществив, таким образом, конвертацию кредитных денег в наличные.

Т-счет этой операции будет иметь вид, аналогичный Т-счету 1. Если, к примеру, клиент снял со счета всю полученную в кредит сумму, то баланс банка будет уже иметь вид:. Теперь счет касса уже не равен сумме счетов клиентов.

Другими словами, обязательства банка уже не равны возможностям их удовлетворения банком. И если, к примеру, все клиенты пожелают снять свои вклады в наличном виде, то банк не сможет выполнить эти требования и вынужден будет объявить банкротство. Кредитные операции — вторая главная функция банка. Именно кредитная функция является главным источником получения банком средств, как для своего функционирования, так и для получения прибыли. И мы видим главное свойство банка. Банк принципиально является неустойчивым финансовым учреждением.

Конечно, любые коммерческие учреждения в современной экономике являются неустойчивыми, то есть могут в принципе обанкротиться.

Но банкротство иных учреждений, как правило, связано с собственной коммерческой деятельностью, с ее неквалифицированным ведением.

Но в случае банка он может оказаться банкротом вне связи с собственной деятельностью. При осуществлении его клиентами вполне легальных и нормальных действий может произойти банкротство банка, если эти легальные и допустимые действия окажутся совпадающими по времени. Именно это и является причиной массовых банковских банкротств. Банковская паника, приводящая к массовому изъятию вкладов, как раз и является главной причиной самых крупных банковских катастроф. Так было во время банковского краха в США в году, так было в году во время дефолта — краха банковской системы в России.

Кредит выдается на определенный срок. Возврат кредита описывается следующим Т-счетом:. Нужно отличать кредитные операции от заемных. При кредитных операциях происходит создание новых денежных средств и общее увеличение денег в денежной системе. Заем есть всего лишь изменение прав распоряжения деньгами. Заимодатель передает свои денежные средства на условленный срок заимополучателю.

При это сумма займа на этот срок находится в полном распоряжении заимополучателя, заимодатель на этот срок теряет право распоряжение деньгами. Покажем сущность займа на примере баланса некоторой небанковской займовой организации. Пусть эта организация привлекла некоторую сумму, например, д. Это могут быть деньги самого заимодателя, либо деньги некоторых посторонних лиц. С этими лицами заключается договор, по которому они представляют деньги на установленный срок в распоряжение этой займовой организации, которая и имеет полное право распоряжения ими.

Пусть эта организация выдала заем заимополучателю. Тогда баланс этой организации будет иметь вид:. На первый взгляд этот баланс полностью аналогичен балансу банка. На самом деле смысл их совершенно различен. В балансе банка все клиенты, средства которых отражены в пассиве, являются распорядителями денежных средств. В балансе заемного учреждения средствами, отраженными в пассиве, распоряжается само заемное учреждение. Владельцы привлеченных средств могут распорядиться ими только по окончании срока предоставления средств, могут их оставить или забрать.

Соответственно и сроки займа должны быть увязаны со сроками, на которые предоставлены средства самому учреждению. При предоставлении займа деньги из займового учреждения выводятся, использовать их внутри займового учреждения, как это возможно в банке, не допускается.

Другими словами, займовое учреждение не имеет право осуществлять расчетное обслуживание. Заем теоретически не может превышать величину привлеченных средств. Кредит теоретически может даже превышать величину средств, находящихся на счетах в банке его пассива , если кредитные средства используются в самом банке. Но если банк не может ни владеть, ни распоряжаться деньгами своих вкладчиков, а кредит осуществляет путем создания денег, то возникает резонный вопрос, какой тогда смысл в привлечении средств в банк, более того, за что же банк должен еще платить своим клиентам проценты?

Дело в том, что деньги клиентов нужны банку не для того, чтобы выдавать из них кредиты, а только для того, чтобы иметь возможность осуществить расчетное обслуживание кредитополучателей. Например, если объем привлеченных средств в банк равен д.

По мысли ЦБ, разделение банков необходимо в целях диверсификации надзорных требований и требований по капиталу, а также приведения к системности иностранных заимствований кредитными организациями. В результате, как следует из всех редакций инициативы Банка России, должна снизиться трудозатратность банковского регулирования, а также упрощена процедура выдачи лицензий на различные операции.

Все коммерческие банки Великобритании делятся на три типа в зависимости от специализации: клиринговые, торговые и сберегательные. К клиринговым относятся наиболее крупные банки страны, доминирующие в депозитно-ссудных операциях и являющиеся основой английской банковской системы, так как согласно национальному законодательству все расчеты между банками другого типа и финансовыми организациями могут проводиться только через клиринговые банки. Они оказывают своим клиентам универсальные банковские услуги, но имеют приоритеты в деятельности: определенный круг клиентуры, территориальную или отраслевую специализацию и т. Торговые банки действуют в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных операций и не принимают вклады. Сберегательные банки занимают в банковской системе Великобритании особое положение, поскольку их деятельность заключается в обслуживании учредивших их ведомств, и, по сути, они представляют собой банки с участием государственного капитала.

Принцип трех уровней: Набиуллина преобразит банковскую систему России

Трехуровневая система банковского регулирования позволит максимально полно удовлетворить запросы потребителей банковских услуг в РФ, заявила в интервью ТАСС председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Региональные банки работают с малым и средним бизнесом на местах, знают их историю, имеют больше возможностей для работы с заемщиками на индивидуальной основе. Большие банки относительно этой категории клиентов часто проигрывают: в силу технологий работы больших банков, скоринговых моделей модель определения характеристик заемщика - прим. По ее словам, выделение нескольких уровней в банковской системе - это довольно распространенный подход в мировой практике. В Государственную думу внесен законопроект, предполагающий переход к трехуровневой структуре банковского сектора. Первый уровень банковской системы - наиболее крупные, системно значимые банки.

Банковская система Великобритании

Идеи ЦБ поддерживают и в Минфине. Как отмечают эксперты, подобный подход соответствует мировому опыту и эволюционному развитию банковских систем в западных странах. К первым будут предъявляться требования в полном объеме, а на вторых будет распространяться упрощенное регулирование. Допустим, в небольшом городе представлен Сбербанк и локальный мелкий банк.

Регистрация пройдена успешно! Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на.

Банки и банковские системы. Глава 1. Теория банков и банковских систем 1. Почему важно знать, как работают банки 2. Банки в бумажно-денежной системе 3. Корреспондентская банковская система 4. Многоуровневая филиальная банковская система 5. Банковская система России 6. Эмиссия денег.

Трехуровневая система сделает банки более устойчивыми, считает Набиуллина

Развитие экономики любого современного государства невозможно без хорошо отлаженного механизма функционирования банковского сектора. В условиях разработки, совершенствования экономических механизмов в системе кредитных, расчетно-денежных связей подтверждается важность банковского дела как эффективного средства развития рыночных отношений, обеспечения особых условий сохранения, приумножения накоплений населения, оформления кредитов. В настоящее время в связи со стоящими перед экономикой России стратегическими целями по ускоренному развитию, а также экономическими санкциями особую важность приобретают вопросы безопасности банковской системы , что вызвано ее ролью в обеспечении экономической безопасности государства, обусловленной прямым влиянием банковской системы на развитие всех сфер общественной жизни. Банковские учреждения аккумулируют у себя большие объемы денежных ресурсов юридических и физических лиц, это обусловливает необходимость жесткого контроля со стороны государства за их деятельностью.

Регистрация пройдена успешно! Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на.

.

Комитет Госдумы одобрил проект новой банковской системы Трехуровневая система сделает банки более устойчивыми, считает.

Перспективы трехуровневой банковской системы: кто от этого выиграет?

.

Комитет Госдумы одобрил проект новой банковской системы

.

Как изменится российская банковская система

.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. surreral

    Да не так всё просто.

  2. Кларисса

    Юрист должен жизненные ситуации приводить к формализированным правилам и формулам, а не выдумывать свои термины.

  3. Назар

    Привет! У меня вопрос. Если растамаживать авто из Польши в Украине, нужен ли документ о снятии с учета автомобиля в Польше? Или достаточно купчи(умова),техпаспорт и карта поязду от поляка?

  4. Иннокентий

    О мой любимый стаканчик на месте! Спасибо за инфу и конкретность))

  5. Сильвия

    Проконсультируй на сколько законно лишили пенсии крымчан и при каких условиях могут лишить пенсии других украинских граждан так называемой украины

© 2018 gremadm.ru